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Recargatucartera

Recargatucartera

23-01-2021

Contemporánea didáctico

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✔Recargatucartera® es un libro, que te quitará la ignorancia financiera, y no te sientas mal, esta se quita con conocimiento, solo es cuestión de que uno quiera conseguirlo.

 

✔De manera disruptiva te enseño conceptos nuevos y que no conoces aún, los cuales de manera holística te ayudarán a generar ingresos pasivos, los cuales son ingresos que mes a mes obtienes sin que tengas que trabajar.

 

✔No existe deuda buena y deuda mala en eso no estoy de acuerdo con Roberto Kiyosaki la deuda no se debe de tener en ningún momento para que logres la tranquilidad financieraconcepto que te explico en este libro, la tranquilidad financiera es un estilo de vida que se explica por si mismo.

 

✔Si estas dispuesto a manejar un estilo de vida de cero deudas y ganar tu primer millón recargatucartera® es el libro que necesitas por lo que debes de seguir leyendo.

Leer primer capítulo

 

Primer capítulo

Capitulo 1
Educación financiera

 

 

Todos usamos educación financiera a nuestra conveniencia, a menos que te encuentres con algún señor, el cual te dice que trabaja en el trueque nada más, así que intercambiando cocoa o chocolate por las cosas es como se gana la vida, ¡bueno! la realidad es que todos usamos dinero en eso si estamos de acuerdo, de alguna u otra forma estamos relacionados con el tema ya sea en cómo ahorrarlo y hacerlo crecer.

 

La realidad es que salimos de la escuela y nos avientan a la vida real, así es como aprendemos a los golpes financieros.

 

Es una clara verdad que vamos aprendiendo por error cometido, el tema es que el dinero es valioso, en eso si estamos de acuerdo, nos cuesta trabajo conseguirlo, aveces con mucho esfuerzo y tiempo, entonces perdemos tiempo y más dinero por la falta de información o no tomamos buenas decisiones.

 Hay una razón de que esto pase y esta es que antes de ser gerente de producción en proyectos de optimización de recursos financieros y materiales, si las estrategias que mejor resultado me daban tenían que ver con la concientización del personal, porque la gente desperdicia muchos recursos.

 

Esto era porque no entendía que era muy diferente tener un recurso en el almacén de la empresa, que tenerlo en su locker, mantenerlo en su estación de trabajo financieramente no es lo mismo, cuando empezamos a cambiar un poco esa mentalidad logramos buenos resultados y al estar trabajando mucho con la gente empecé a interactuar con ellos.

 

Fue así como me empecé a enterar un poco de cuánto ganaban, cómo ganaban y cómo administraban su quincena etcétera.

 

La sorpresa es que encontré que había personas que ganaban 1 peso a la semana y me dirás ¿cómo es posible? ¿quién vive con 1 peso a la semana?

 

 Vi sus tickets de pago y observé que le deben al fonacot, le deben a la caja del sindicato, tienen dos o 3 pensiones alimenticias tienen un montón de gastos.

 

Y es que no se puede por ley que cobren menos, pero no me imagino la situación por la que pasan, entonces dije ¡bueno! hasta cierto punto lo entendía, eso es lo normal para la mayoría de las personas que trabaja en una línea de producción en las áreas operativas, por lo general no tienen mucha formación académica, tienen carreras truncas o pueden contar con solo la primaria o secundaria y así se metieron a trabajar.

 

 ¡Bueno! tiene como cierta lógica, pero cuando empecé a relacionarme con mis otros coordinadores, gerentes, directivos, me di cuenta que tenían exactamente el mismo comportamiento, nada más que el técnico le debía al fonacot pero el gerente debía las vacaciones de Hawaii desde hace 3 años.

 

Uno le debía a Coppel y el otro Liverpool pero el efecto era exactamente el mismo, igual andaban corriendo estresados, tienen que estar trabajando los fines de semana “todo el tiempo” y por si no lo plasme aún con su nivel, también tenían sus 23 pensiones alimenticias, entonces me reventó la cabeza con el tema del manejo de nuestro dinero, no tiene que ver con la preparación de la escuela tradicional, porque hay gente que sin primarias vive de sus rentas.

 

Hay gente con doctorados que viven de nada, esto no tiene en absoluto que ver, va más de la mano con un tema de educación financiera.

 

 No estamos educados financieramente hablando, así que me puse a investigar más de este tema tan escabroso y pude observar cual era el problema en nuestro país y Latinoamérica.

 

 Me encontré con lo siguiente: con el concepto de pensamiento pobre todos ubicamos lo que es una persona que no tiene ambiciones y está totalmente en la inacción, colocando excusas, sin sentido, procrastinando en no ponerse en la acción de su vida.

 

Las personas con pensamiento pobre tendrán problemas en la vida para desarrollarse y desenvolverse, imagina un analfabeta, el cual por si solo es complicado, si no sabes leer y escribir, es más complicado aún relacionarse hacer muchas cosas, bueno pasa lo mismo pero con el concepto del pensamiento pobre financiero.

 

 Hay un estudio realizado en nuestro país y para toda Latinoamérica, pero es un dato en general para todo el mundo, que mide el nivel de pensamiento pobre financiero.

 

Tan solo en nuestro país ¿cuánto se imaginan que sacamos? ¿qué porcentaje de mexicanos creen que tengan pensamiento pobre financiero?

 

 El 68% de los mexicanos no cumplen con las metas financieras, 7 de cada 10 mexicanos no tienen idea de qué onda con el ahorro, no tienen idea de para qué sirve el dinero, que es la inflación,como calcular el retorno de inversión ROI, la diferencia entre interés simple e interés compuesto y qué pasa si tiene un crédito hipotecario en número de veces el salario mínimo o en UDIS.

 

 Si solo se queda a la semana o quincena con $100 pesos, ¿cómo van a ahorrar para el retiro?

 

Lo que la gente no sabe es que la ley del Seguro social cambio en el año de 1997 y los más jóvenes no tenemos derecho a una pensión, a menos que ahorremos en la afore, problema por cierto bastante grave que esta a punto de explotar el próximo año nuestro país. 

 

Entonces decimos ¡ahí que se las arregle el que se jubila! porque finalmente estamos interconectados, esa persona o grupo de personas del próximo año que no tengan dinero, y es obvio por otro lado que si tendrán necesidades o tienen menos capacidad de comprar tus productos y servicios.

 

¿Cuál crees que será la decisión entre sobrevivir y comprar tu producto? van a preferir sobre entonces sobrevivir, razón para visualizar que sí nos afecta a todos la falta de cultura y educación financiera en nuestro país y por consiguiente termina afectándonos a todos por supuesto.

 

Si ahorita te pregunto ¿qué son los siguientes conceptos? ¿qué responderías?

 

Inflación.

Retorno de inversión.

GAT.

CAT.

UDIS.

Veces salario mínimo.

Interés.

Interés compuesto.

 

Inflación: En pocas palabras y de forma fácil, es un indicador que nos dice qué tan cara se está volviendo la vida cada año o por el otro lado que tanto valor va perdiendo nuestro dinero cada año.

 

 Es muy importante saber de cuánto fue la inflación en nuestro país respecto el año pasado, en cuanto va este año, en cuanto esperamos que cierre. ¿cuál es el pronóstico para el siguiente año? 

 

Uno pensaría esos datos son para los financieros para esos locos que les gustan los números, en realidad es importante conocer ese dato, porque conocerlo te permite saber si tu inversión es buena o no o qué tan lógica puede ser una inversión ahorita.

 

 Vamos a indagar una segunda pregunta ¿qué significan las letras GAT? y no me vayan a decir que significa gato por favor.

 

GAT: ganancia anual total, del que usa crédito o tiene tarjeta de crédito es indispensable que conozca estos términos. 

 

CAT: es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales, que para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.

 

¡No te asustes! más adelante te voy a explicar mejor para que sirven estos conceptos y te quedará más claro que debes de conocerlo por el bien de tus finanzas.

 

 UDIS: unidades de inversión, sirven para proteger el valor de nuestro dinero, pero el problema es que la mayoría de la gente las usa del lado perdedor, utiliza créditos en UDIS, saca una casa en UDIS y como la UDI siempre va subiendo de valor todos los días de acuerdo a la inflación, el crédito cada vez es más grande y como consecuencia tardas mucho más en pagar.

 

¡No te asustes! existen instrumentos que te permiten ponerte del otro lado, de ese lado ganador, donde tu ahorro por ejemplo; puedes ponerlo en UDIS y también va creciendo con respecto a la inflación, por lo que evitas que pierda valor adquisitivo, (que pierda valor con el tiempo) pero a veces se desconocen este tipo de instrumentos que pueden funcionar totalmente a nuestro favor.

 

ROI: retorno sobre la inversión que nos indica qué tan rápido yo recupero la inversión en un negocio, muchas veces cuando empezamos a emprender y tenemos un negocio quisiéramos que lleguen los inversionistas y nos comentaran aquí está la lana para invertir e impulsar tu negocio.

 

 

Y es que cuando emprendemos que buscamos y nos preguntamos ¿en dónde están los fondos? ¿cómo bajo recursos? ¿a quién o con quién me puedo asociar que tenga dinero y levantar el negocio?

 

 Bueno y si no sabes tu retorno de inversión cómo le hacemos con el inversionista, dejame decirte que ese inversionista no es un alma de la caridad, si va a meter dinero en tu negocio quiere que regrese ese dinero y con una ganancia.

 

Por ello la importacia de saber de qué tamaño es el retorno de inversión de tu negocio ¿alguna vez te has sentado por un segundo a investigar? 

 

Hoy día cómo se calculas y tienes una idea de negocio si no conoces ese tipo de información es complicado atraer capital rápidamente a nuestra empresa o emprendimiento.

 

 CNBV: Comisión Nacional bancaria y de valores, la cual debes de conocer porque regula a todos los bancos, así como a todos los productos financieros de la banca comercial.

 

CNSF: Comisión Nacional de seguros y fianzas, son las dos instituciones que debes de conocer al dedillo y esta regula principalmente nuestro sistema financiero, te sorprenderías que un gran número de gente desconoce eso.

 

Es por ello por lo que viene un amigo que acabas de conocer, diciéndote, te invito a un nuevo esquema de inversión, está fácil mira tú nada más tienes que poner $20,000 y en 3 meses vas a recibir $260,000 así de fácil, nada más invita a dos personas, no te preocupes yo te ayudo y enseño, estas personas tienen que invitar a otros dos y así seguir la cadenita.

 

Y si eres cauto preguntas ¿hay alguien que los regule?

 

 No lo que pasa es que el gobierno quiere regularnos y nos descuenta muchos impuestos, los cuales mejor te los pagamos a ti, para que ganes más y de ahí ya sabes el desenlace de la pirámide la de momia.

 

Debes de saber que todo instrumento de inversión serio profesional, está regulado por la Comisión Nacional bancaria y de valores o por la Comisión Nacional de seguros y fianzas, ten mucho cuidado donde pones tú dinero.

 

 De lo contrario no podemos tomar buenas decisiones y no tenemos buena información, vivimos una época, en la cual la información está disponible fácil y gratuita en tu celular, es bien fácil poner un vídeo en YouTube o Google, cualquier cosa que quieras saber, pero ahora ni eso queremos hacer, debido a que ya no es pretexto que no hay información.

 

 Por poner un ejemplo el ahorro la mayoría de las personas cree que ahorrar es guardar dinero y utiliza estas estrategias: 

 

1.-La tanda guardarla en el cochinito.

2.-Guardar dinero en el banco.

3.-Guardar el dinero debajo del colchón.

 

Y si te pregunto, seguramente me comentarás que ya estas ahorrando, y te reponderé ¡genial! no estamos ahorrando, porque te plasme que la inflación siempre hace que tu dinero pierda valor a través del tiempo, no sirve de casi nada guardar dinero en el banco.

 

 Si estas evaluando ahorrar a partir de hoy tienes que entender cómo proteger el valor de tu dinero, si dices que vas a ahorrar, tienes que encontrar un instrumento que protege el valor de ese dinero, por lo menos contra la inflación y estos son algunos ejemplos de instrumentos que pueden funcionar.

 

 Cada caso es particular, cada uno de nosotros tenemos nuestras necesidades, un monto de capital, lo que se pueda ahorrar lo que no se puede ahorrar y los objetivos que tienes, no es lo mismo aquella persona que tiene 45 años y quiere ahorrar para el retiro, que un joven de 28, no es lo mismo el joven que tiene más tiempo, debido a que necesita menos dinero pero la persona mayor tiene menos tiempo y por lo tanto necesita más dinero.

 

 Para lograr un buen resultado entonces cambiemos ese concepto del ahorro, no es guardar dinero “así nada más” y ahorras, a los únicos que hacen ricos son a los bancos, porque el banco toma tu dinero y se lo presta a otros, a tasas altísimas y con buenos rendimientos (ganancias) a ti te da un rendimiento miserable, si es que te da rendimiento porque también te descuentan la inflación y comisiones.

 

 Recuerda esto siempre que entres en cualquier instrumento financiero; verifica que estén regulados por alguna de las instituciones que ya platicamos, este es un problema común que me sucede mucho en las asesorías que doy.

 

Mi compañía brinda consultoría brindamos asesorías en temas financieros en finanzas personales, para emprendedores para negocios con el objetivo de que evitemos este tipo de situaciones, lo peor que podemos hacer en un tema financiero es aventarnos solos.

 

Siempre pongo este ejemplo ¿con quién vamos cuando nos enfermamos? pues con el médico, por otro lado cuando tenemos un problema legal vas con el abogado, pero la gente cuando tiene una duda de finanzas ¿con quién crees que va?

 

Con el hermano, con el vecino, diciendo por la vida que las bitcoins son lo de hoy, y no es que sean malos esos criptoactivos yo invierto en ellos, pero debes de tener total conocimiento del riesgo de inversión.

 

 Regresando al ejemplo en vez de ir con un asesor financiero, te apoyas de gente que no tiene absolutamente nada de experiencia y es ahí donde te haces la idea que las inversiones son para los ricos, cuando la realidad es muy fácil aprender a invertir.

 

O lo que es peor vas y pides dinero prestado para estar más abajo en el abismo de la deuda o como yo le digo en el abismo financiero.

 

Nos falta mucha cultura de la asesoría financiera en estos temas, sale mucho más barato pagarle al contador, que tener un problema de pago de impuestos, siempre te sale más barato un asesor financiero que te diga donde no debes meter tu dinero y a lo que puedes arriesgarte por hacer malas inversiones, ese yo creo es el gran problema.

 

Y es que el riesgo de no asesorarte da como consecuencia lo que paso con la gente que invirtió en Sigma, se acuerdan de intergroup, de la financiera confía.

 

 Y la más reciente de franquicias elite la cual dio lo misma oferta de rendimientos tremendamente absurdos, la más reciente franquicias elite decía invierte $100,000 cobras $10,000 mensuales es un rendimiento del 120% más, dejamé decirte que nadie te da más del 25% real en algo seguro, pero teníamos a la fila de personas formadas y nomás entregando $100,000 pesos, estas personas pidiendo prestado para poder entrar en estos esquemas y después cuando truena la burbuja y viene el problema también nos afecta a todos, porque entonces esta situación provoca una manifestación o tenemos que el gobierno tiene que rescatar el dinero de las personas, de alguna forma de dónde sale ese dinero, de nuestros impuestos nos termina afectando a todos esa falta de cultura financiera.

 

El concepto inicial que se llama flujo de efectivo mensual, que es la diferencia entre ingresos y gastos suena bien simple está bien fácil, pero casi nadie lo hace hoy, casi nadie sabe cuál es el flujo de efectivo de ese negocio o su flujo de efectivo personal.

 

 Es tan grave es el problema que por ejemplo los empleados tienen un sueldo y se dicen, mi sueldo es de $15,000 pesos y mentalmente se quedan trabados en $15,000 pesos y gastan como si tuvieran $15,000 pesos.

 

No toman en cuenta que les quitan ISR que son los impuestos por ser asalariado, no se percatan que les quitan cuotas de INFONAVIT cuotas al IMSS, pero cómo se quedan trabados mentalmente con los $15,000 gastan como si fueran $15,000.

 

 Lo mismo con el negocio, en la mente del emprendedor se dice tuve ventas este mes una facturación de cierta cantidad y te quedas con ese número en la cabeza y gastas basándonos en este número.

 

Este es el primer error básico, que tienes que saber claramente, cuanto flujo de efectivo tiene ese negocio no hay de otra, es una resta simple tienen finanzas son números y los números son exactos y 1 peso tiene 100 centavos y ya no hay más son números, son cuadrados si no da no da.

 

En el negocio no queremos hacer estas cuentas, porque nos da miedo ver que nuestro bebecito, el negocio por lo que empezaste con tanto amor y si hay que cuidarlo, hay que trabajarlo por supuesto, pero también tiene que dar ganancia y si no es así, no es negocio.

 

 Y si no está siendo negocio en vez de tomar una decisión financiera, es decir, cerrarlo te las ingenias para que de algún lugar estés sacando dinero o estas usando préstamos o sacando el dinero guardado para mantenerlo, esto no significa que ahora si cierras el negocio, significa que tienes que tomar acciones, pero si ni siquiera sabes de qué tamaño es el problema no puedes tomar acciones, no es lo mismo quién debe 10 pesos a quien le van bien a quién debe un millón tiene que hacer cosas diferentes, pero si no sabes de qué tamaño es el problema es muy complicado hacerlo y precisamente por eso escribí este libro.

 

Todos los microempresarios, que están empezando o tienen un emprendimiento o están queriendo salir adelante precisamente por eso, para darte más herramientas, por ello surgió la idea de este libro.

 

 Porque ahorita además de que hablamos de finanzas te vas a llevar algunos tips acerca de ventas, porque finalmente para resolver un problema financiero en el negocio lo que necesitas es ingreso.

 

Se vuelve la pregunta del millón ¿cómo aumentar esos ingresos y hacerlos crecer?

 

Si quieres profundizar un poco más en este tema ahorita tengo una frase, pero quiero que te la graves en lo más profundo de tu ser, que se vuelva la oración de todas tus mañanas, la cual es mi bandera de batalla dentro de la empresa de educación financiera:

 Podemos hacer dinero sin dinero, pero no, sin conocimiento.

 Puedes ir por la vida sin dinero y emprendes pidiendo prestado, pero si no tienes conocimiento es crónica de una muerte anunciada.

 

Es el conocimiento lo que nos ayuda a crecer a generar ingresos, entre más conocimiento mejores decisiones tomamos.

 

Dentro de las cifras de lectura en Latinoamérica es complicado saber cuál es nuestra tasa de lectura en México cuántos libros tenemos al año los mexicanos, bueno dejame comentarte que en México leemos menos de un libro al año 0.9 libros al año.

 

 Pero queremos vivir como los suizos, como los alemanes, como los gringos, y nos cuestionamos que la gente de esos países, tienen todas las ventas en sus negocios y sí es verdad.

 

 Desafortunadamente para nosotros están más avanzados en educación financiera y es muy complicado que los inviten a un sistema piramidal, en los cuales los Latinoamericanos somos pescados en una cubeta y presa fácil de los defraudadores de inversiones.

 

Pero no te sientas mal es por ello por lo que te voy a dar en este libro los 4 conceptos básicos de la educación financiera.


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